在生活中很多人都遇到或看到過(guò)電信詐騙，根據(jù)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)最近幾年發(fā)布的數(shù)據(jù)，全國(guó)電信詐騙平均每年損失100億元，受騙者中老年人占比超過(guò)60%，而且大部分詐騙者身在境外難以追繳！

每年有數(shù)萬(wàn)老年家庭被騙，很多最后家破人亡，問(wèn)題的嚴(yán)重性已經(jīng)引起了政府各個(gè)部門(mén)的關(guān)注，也采取了各種措施，比如濟(jì)南市老齡辦最近印制了10萬(wàn)冊(cè)防詐騙手冊(cè)免費(fèi)發(fā)給老年人，這些措施可以起到緩解作用，但是始終無(wú)法從源頭上解決問(wèn)題。

由于國(guó)內(nèi)城鄉(xiāng)老年家庭空巢率超過(guò)50%，大中城市達(dá)到70%以上。許多老年人獨(dú)居空巢，子女又長(zhǎng)期不在身邊，感到心里空虛，迫切需要交流，容易被騙子乘虛而入。

AgeClub在對(duì)國(guó)外養(yǎng)老創(chuàng)業(yè)公司進(jìn)行分析的過(guò)程中，看到國(guó)外一家叫True Link的老年創(chuàng)業(yè)公司用新的技術(shù)和方法解決了老年人金融安全問(wèn)題，在國(guó)內(nèi)目前我們還沒(méi)有看到類似的公司，我們認(rèn)為T(mén)rue Link的解決方案和發(fā)展模式對(duì)國(guó)內(nèi)老年創(chuàng)業(yè)公司會(huì)有很大的啟發(fā)與借鑒意義，因此對(duì)其進(jìn)行了研究分析并分享出來(lái)！

 TrueLink的發(fā)展歷程與社會(huì)背景

為什么要成立True Link？

十年前，True Link的首席執(zhí)行官Kai Stinchcombe和家人發(fā)現(xiàn)他的祖母每個(gè)月都會(huì)寫(xiě)多達(dá)七十五張支票，最后發(fā)現(xiàn)捐給了一個(gè)虛假的慈善機(jī)構(gòu)。當(dāng)家人得知祖母被騙走了數(shù)萬(wàn)美元的退休儲(chǔ)蓄后非常震驚。這種情況在當(dāng)時(shí)沒(méi)有好的解決辦法，一家人只能要么帶走祖母的支票簿，但同時(shí)也會(huì)帶走祖母的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和尊嚴(yán)，要么花費(fèi)大量的時(shí)間來(lái)監(jiān)視祖母的財(cái)務(wù)狀況。

而根據(jù)美國(guó)一些機(jī)構(gòu)發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，在美國(guó)，每年老年人由于各種類型的金融濫用而導(dǎo)致的損失達(dá)到365億美元。通常，騙子、財(cái)務(wù)顧問(wèn)、護(hù)工甚至受害者的親屬利用老年人認(rèn)知能力下降、記憶喪失、癡呆癥、阿爾茨海默病、中風(fēng)等來(lái)欺詐他們，以獲取經(jīng)濟(jì)上的利益。一般分為以下三種情況：

1、推銷：商業(yè)組織、個(gè)人或慈善機(jī)構(gòu)運(yùn)用施壓法或言語(yǔ)誤導(dǎo)法——損失170億；

2、詐騙：犯罪分子偷竊財(cái)務(wù)、非法獲得個(gè)人信息或誘使轉(zhuǎn)賬等——損失128億；

3、信任濫用：親戚、朋友或護(hù)工利用彼此信任的關(guān)系從老人處騙取資金——損失67億。

TrueLink創(chuàng)建的初衷就是為了幫助數(shù)百萬(wàn)像祖母一樣的人避免跌入金融詐騙的深淵。2013年2月， Kai和合伙人Claire正式成立True Link公司，公司位于美國(guó)舊金山。

2013年8月，推出首款產(chǎn)品Pre-PaidVisa Cards

TrueLink員工將所有針對(duì)老年人的詐騙方式進(jìn)行了搜集整理和分析，并在給老年人發(fā)放Visa信用卡前，讓老人的家庭成員簽署相關(guān)協(xié)議。如果個(gè)人經(jīng)常給慈善機(jī)構(gòu)捐款，TrueLink可以設(shè)置限制捐贈(zèng)機(jī)構(gòu)列表，同時(shí)阻止對(duì)潛在欺詐賬戶的支付。這些事項(xiàng)規(guī)定可由用戶設(shè)置，并且每次的消費(fèi)金額也被限制在一定數(shù)量?jī)?nèi)。

TrueLink正在建立完善的詐騙賬戶和潛在欺詐組織列表。從長(zhǎng)期來(lái)看，True Link希望通過(guò)與大型養(yǎng)老院和護(hù)理組織合作，促進(jìn)老年人衛(wèi)生保健的消費(fèi)安全。

1、2015年1月，獲得340萬(wàn)美元的融資，大力推廣老人專用的金融借記卡

2、2016年7月，True Link獲得了由Kapor Capital和Cambia領(lǐng)投的360萬(wàn)美元融資。公司累計(jì)融資總額已經(jīng)達(dá)到700萬(wàn)美元。

目前True Link每年會(huì)處理一百多萬(wàn)個(gè)電話。在過(guò)去的兩年里公司的業(yè)務(wù)已經(jīng)增長(zhǎng)了100倍。

目標(biāo)用戶：專業(yè)人士、殘疾人、老年人、高危人群

1、專業(yè)人士：True Link為各行各業(yè)的專業(yè)人士提供金融管理服務(wù)，包括有特殊需求的受托人、監(jiān)護(hù)人、受托人、代理收款人、護(hù)理管理者以及律師。針對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況，True Link服務(wù)更便捷，保護(hù)更全面安全。

2、殘疾人：True Link也提供特殊的個(gè)體服務(wù)——具有智力與發(fā)育障礙、心理健康狀況異常、腦損傷和其他殘障等。在保護(hù)政府福利的同時(shí)，也促進(jìn)了人們的經(jīng)濟(jì)獨(dú)立和金融福祉。

3、老年人：True Link幫助老年人及其家庭防范金融濫用。通過(guò)在根源處阻止問(wèn)題的發(fā)生,該公司帶給老年人更獨(dú)立、更有尊嚴(yán)的生活，其家庭成員也更安心。

4、高危人群：True Link幫助高危成人滿足基本的需求，達(dá)到更好的財(cái)務(wù)狀況。也特別為那些有自殘傾向、遭受虐待、有身體或心理創(chuàng)傷或無(wú)法自理的成人提供金融支持。

主要產(chǎn)品：True Link借記卡、信任管理、護(hù)理卡、可信資源、預(yù)付借記卡

1、True Link借記卡

TrueLink推出一種可定制的借記卡，促進(jìn)資金支出的安全和獨(dú)立。無(wú)論客戶多么努力保證健康和財(cái)務(wù)安全，還是無(wú)法完全避開(kāi)資產(chǎn)欺詐。特別要注意的是，每個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況都是獨(dú)一無(wú)二不可復(fù)制的。

當(dāng)使用the True Link Card時(shí), 每個(gè)客戶端的資金轉(zhuǎn)移、支付、監(jiān)控都十分方便。可選擇阻止特定對(duì)象，限制ATM機(jī)的取款金額，防范手機(jī)和在線支出等，與此同時(shí)，客戶可以放心購(gòu)買所需物品。the True Link Card有幾個(gè)優(yōu)勢(shì)：

簡(jiǎn)化融資——簡(jiǎn)化客戶的資金支付流程；

節(jié)省時(shí)間——縮減行政工作避免時(shí)間浪費(fèi)；

改善服務(wù)——不斷提高對(duì)客戶及其家庭的服務(wù)質(zhì)量；

2、信任管理

TRUELINK系統(tǒng)：信托管理是復(fù)雜且耗時(shí)的工作，不僅需要敏銳地察覺(jué)到客戶的真實(shí)需求，而且需要具備投資專業(yè)知識(shí)、操作技能和對(duì)法律法規(guī)的熟悉，True Link研發(fā)的：THE TRUELINKSYSTEM——一個(gè)端到端的應(yīng)用系統(tǒng)，可以實(shí)現(xiàn)投資管理、報(bào)告、承諾等諸多功能，可以很方便地進(jìn)行高效的實(shí)踐操作，從資產(chǎn)管理到財(cái)富分布，再到各類文件記錄等等。

在線指示板：True Link會(huì)根據(jù)客戶特定的角色和需求定制特別的在線系統(tǒng)。簡(jiǎn)單地登錄在線，可以在任何位置都像在銀行一樣安全地訪問(wèn)賬戶信息?？稍O(shè)置的用戶角色和權(quán)限、一鍵支付審批流程，讓記錄更加自由方便。用戶甚至可以通過(guò)手機(jī)或者在線提交支付請(qǐng)求，這些請(qǐng)求能夠立即上傳并執(zhí)行。

財(cái)富管理系統(tǒng)：True Link的財(cái)富管理服務(wù)是專門(mén)為那些依靠資產(chǎn)來(lái)滿足持續(xù)需求的用戶而設(shè)計(jì)的。在特定的市場(chǎng)中，現(xiàn)金管理是True Link真正的核心競(jìng)爭(zhēng)力。最重要的是，公司團(tuán)隊(duì)充分理解專家與受益人、家庭成員、護(hù)工及其他服務(wù)提供者之間的關(guān)系，財(cái)務(wù)顧問(wèn)會(huì)幫助每個(gè)受益人將生活品質(zhì)最大化。

網(wǎng)上支付平臺(tái)：在線支付系統(tǒng)使購(gòu)物變得高效而安全，包括一次性支付、電子帳單自動(dòng)支付或設(shè)定經(jīng)常性轉(zhuǎn)移繳費(fèi)等等功能。用戶可以選擇支票、電子轉(zhuǎn)移、True Link信用卡等支付渠道。

3、護(hù)理卡

雇傭一個(gè)護(hù)工來(lái)幫忙購(gòu)物和做家務(wù)，減輕老人的健康負(fù)擔(dān)，家人也不用因?yàn)閾?dān)心經(jīng)濟(jì)安全問(wèn)題產(chǎn)生更多的憂慮。

TrueLink將護(hù)理卡與指定的家庭成員綁定，家人可以監(jiān)督、管理和限制護(hù)工的支出。護(hù)理卡可以根據(jù)家人的獨(dú)特需求而定制。這樣一來(lái)，老人們既能得到必需的食品、藥物、家居用品，還能防止護(hù)工未經(jīng)許可擅自購(gòu)買。使用該護(hù)理卡消費(fèi)時(shí)，系統(tǒng)會(huì)通過(guò)預(yù)留的聯(lián)系方式通知其家人，在獲得肯定答復(fù)后才可完成購(gòu)買，如果護(hù)工未經(jīng)批準(zhǔn)試圖用該卡購(gòu)買物品或從卡中取錢(qián)，護(hù)理卡將自動(dòng)阻止此項(xiàng)事務(wù)并立即發(fā)出警報(bào)，在未獲得允許的情況下，超過(guò)限額的交易將無(wú)法通過(guò)。體現(xiàn)了護(hù)理卡使用方便，易于管理的優(yōu)勢(shì)。

這種護(hù)理卡可以實(shí)現(xiàn)：功能定制；管理現(xiàn)金取出；接收實(shí)時(shí)警報(bào)；使用范圍廣泛；每月僅為10美元；注冊(cè)過(guò)程簡(jiǎn)單；設(shè)定消費(fèi)限額。

4、可信賴資源

關(guān)注特殊人群：一位身有殘疾的用戶獲得政府福利的同時(shí)，確保他們也有資格取得額外資金。

避免遺囑認(rèn)證：學(xué)習(xí)如何避免法院的遺囑認(rèn)證檢驗(yàn)，將自己的財(cái)產(chǎn)保護(hù)起來(lái)留給未來(lái)的繼承人。

確保醫(yī)療補(bǔ)助資格：確保需要長(zhǎng)期護(hù)理的人員無(wú)需花費(fèi)所有資產(chǎn)就能有取得醫(yī)療補(bǔ)助的資格。

避免揮霍：為愛(ài)人和家人提供最安全的金融支持，資金使用張弛有度。

5、預(yù)付借記卡——針對(duì)殘疾人

調(diào)查顯示，超過(guò)75%的受訪殘疾人員反映，殘疾使得家庭經(jīng)濟(jì)十分艱難。為滿足這部分殘疾成人的特殊需求，True Link開(kāi)發(fā)了一款新的金融工具。充分考慮到受訪者的興趣和建議，這款預(yù)付借記卡產(chǎn)品有如下的功能和特點(diǎn)：

1、對(duì)于重要的支出信息能收到短信提醒；

2、做財(cái)務(wù)決策時(shí)經(jīng)理人能提供可信有利的意見(jiàn)，而并非交給經(jīng)理人全權(quán)處置；

3、根據(jù)消費(fèi)類型限制支出金額；

4、阻止某些用戶指定范圍內(nèi)的消費(fèi)情況。

市場(chǎng)前景與發(fā)展方向

TrueLink創(chuàng)始人認(rèn)為，老年人市場(chǎng)是當(dāng)今金融服務(wù)業(yè)最令人興奮的市場(chǎng)。在美國(guó)，一半的財(cái)富掌握在59歲及以上的人手中，隨著嬰兒潮一代的退休，這一浪潮在不斷上升。在過(guò)去的幾年里，我們看到技術(shù)幫助退休人員過(guò)上了獨(dú)立、充實(shí)的生活。

True Link針對(duì)不同家庭的未來(lái)規(guī)劃提供了多元化的金融服務(wù)。目前美國(guó)有1600萬(wàn)個(gè)家庭需要照顧體弱的老人或殘疾人，這些家庭主要的財(cái)務(wù)需求是風(fēng)險(xiǎn)緩解、稅收籌劃、福利資格、護(hù)理費(fèi)用以及延長(zhǎng)壽命。針對(duì)這些需求，True Link都能提供相應(yīng)的解決方案。

TrueLink計(jì)劃利用融到資金加速公司的成長(zhǎng)，特別是推廣其用于監(jiān)督福利資格的軟件工具和借記卡產(chǎn)品。公司還準(zhǔn)備推出在線財(cái)務(wù)咨詢服務(wù)True Link Financial Advisors，該服務(wù)目前還處于測(cè)試階段，很快用戶就可以用它管理資金。

長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，True Link將自己定位成：為老年人提供全方面服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。其競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手包括基金、養(yǎng)老金和傳統(tǒng)個(gè)人顧問(wèn)，如Merrill Lynch、Morgan Stanley和Wells Fargo Advisors。雖然True Link是一家科技公司，但不會(huì)去強(qiáng)迫其客戶使用新技術(shù)來(lái)獲得支持。相反，當(dāng)其他人都努力推動(dòng)人們上網(wǎng)時(shí)，True Link決定讓電話、電子郵件和短信等方式成為他們的核心競(jìng)爭(zhēng)力。而使用這種溝通方式實(shí)際上是一個(gè)巨大的優(yōu)勢(shì)！