編者按

風吹荷花，左右搖擺，飛云流水，穿連不斷，踩步懸肘，運氣養(yǎng)性，慢勁快打，環(huán)套八法——就在養(yǎng)老這片荒?；煦鐓s又孕育著明艷未來的熱土上，誕生了合眾武當派系，一招一式循序漸來。今天我們一起來看一下養(yǎng)老產業(yè)的合眾模式，武當打法。

目錄

一、合眾在養(yǎng)老行業(yè)這些年都做了什么

二、合眾積極投身養(yǎng)老事業(yè)不為人知的情感淵源

三、養(yǎng)老行業(yè)的合眾模式

四、合眾模式的武當打法

五、保險投資養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略思考

六、對于保險投資養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展預期

七、結語：非真武不足當之乃立武當

一、合眾在養(yǎng)老行業(yè)這些年都做了什么

1.最早提案保險資金投資養(yǎng)老事業(yè)

2.首創(chuàng)“保單與實物對接”的養(yǎng)老行業(yè)與保險行業(yè)銜接模式

3.早在2011年就啟動了位于武漢蔡甸的合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)項目，占地700多畝，總投資80億元，并于2013年10月正式落成，成為國內首個由保險資金投資興建，并正式投入使用的健康養(yǎng)老社區(qū)。

4.積極布局全國市場，目前已建成武漢后官湖、沈陽棋盤山、南寧邕江養(yǎng)老社區(qū)，與此同時，合眾人壽還在北京、上海、廣東、江蘇、黑龍江等多地選點投資養(yǎng)老社區(qū)，按照規(guī)劃，未來將形成一個覆蓋全國的網絡。

5.不斷學習探索引進國際先進養(yǎng)老經驗。2015年5月合眾人壽4千萬美元收購專注于養(yǎng)老地產的Summit HealthcareREIT在美國的6處養(yǎng)老社區(qū)，其中3處位于美國俄勒岡州、2處位于科羅拉多州、1處位于弗吉尼亞州，交易約4000萬美元。交易完成后，雙方將以合資公司的方式共同持有這6處物業(yè)，合眾人壽在合資公司中所占股份為90%，而SummitHealthcare REIT將保留10%的股份。此舉成為我國保險資金出海收購養(yǎng)老社區(qū)的第一個案例。

二、合眾積極投身養(yǎng)老事業(yè)不為人知的情感淵源

除了保險與養(yǎng)老行業(yè)的相互銜接，一顆“達則兼濟天下”的仁愛慈善之心以及獨特的企業(yè)價值觀、經營理念是合眾決身投資養(yǎng)老服務業(yè)并把它作為公司未來發(fā)展戰(zhàn)略重點的重要決定因素。

2002年已擁有數(shù)十億資產的合眾人壽董事長戴皓遭遇嚴重車禍，導致生活不能自理。但是身體的殘缺沒有擊倒他，反而為他打開了另一扇門：因看到眾多病友由于沒錢放棄治療而萌生，創(chuàng)辦人壽保險的念頭。合眾人壽從2005年創(chuàng)辦，到今年已經成立十年有余。合眾人壽的掌舵人、董事長戴皓期間經過多次調研，合眾人壽的決策者們發(fā)現(xiàn)中國養(yǎng)老產業(yè)是一片“藍?！?。

合眾人壽董事長戴皓和他的團隊認為，面對老齡化社會的挑戰(zhàn)，保險業(yè)應該有所作為。保險業(yè)投資養(yǎng)老產業(yè)，既可以有效提高壽險資金保值增值的幾率，又可以推動養(yǎng)老產業(yè)的快速健康發(fā)展，有效緩解快速老齡化進程中出現(xiàn)的突出矛盾。

戴皓提到，合眾的養(yǎng)老社區(qū)客戶定位于養(yǎng)老壓力較大、收入中等的中產階層，客戶可以選擇現(xiàn)在繳費直接入住，也可以通過購買保險產品選擇未來入住。真正讓廣大消費者“住得進、住得起”，讓社區(qū)成為老人安度晚年的家園，住下就不愿再離開的家。

合眾養(yǎng)老，懷抱慈善之念，感恩之情，不忘初心，方得始終。

三、養(yǎng)老行業(yè)的合眾模式

合眾人壽“優(yōu)年生活持續(xù)健康退休社區(qū)”打造功能集成化、管理國際化、保單實物化、醫(yī)養(yǎng)一體化、照料持續(xù)化的“五位一體”模式，引起業(yè)界矚目，中央電視臺新聞聯(lián)播對此就行了特別報道。

在“CCRC養(yǎng)老社區(qū)應從被動型、托管式養(yǎng)老向自主型享老式養(yǎng)老觀念轉變，讓老年養(yǎng)老從‘安身養(yǎng)老’變‘活力養(yǎng)老、健康享老’”理念的指導下，合眾優(yōu)年生活社區(qū)提供養(yǎng)老服務的不同層級：在同一個養(yǎng)老社區(qū)內，包括獨立生活、協(xié)助生活（含失憶護理）和專業(yè)護士護理（含康復護理）的一體化服務。當老年人健康狀況和自理能力發(fā)生變化時，依然可以在熟悉的環(huán)境中獲得持續(xù)照料。

合眾優(yōu)年生活社區(qū)是一個開放的空間，提供了各種生活配套設施（餐廳、超市、洗衣、銀行、美容美發(fā)……）及休閑娛樂場所（休閑會所、老年大學、游泳池、健身房、圖書館、念佛堂等一應俱全），具備了現(xiàn)代社區(qū)的綜合功能。

同時，合眾優(yōu)年生活社區(qū)引進梨園醫(yī)院作為社區(qū)醫(yī)院，并與同濟醫(yī)院蔡甸分院建立綠色通道，設立120急救站點，實現(xiàn)養(yǎng)老與醫(yī)療機構的對接，探索醫(yī)養(yǎng)一體化。

合眾人壽模式用一句話概括就是：“居住在家中、生活在社區(qū)、服務在機構”的功能集成化模式，打破了居家養(yǎng)老、社區(qū)養(yǎng)老和機構養(yǎng)老等三種養(yǎng)老模式不兼容的現(xiàn)狀。

合眾優(yōu)年社區(qū)，正在慢慢成為長著心中值得信賴和托付的無憂、幸福晚年生活首選之地。

四、合眾模式的武當打法

俗語說：練武不練功，乃是無油燈。

合眾大舉進入養(yǎng)老產業(yè)后，本著“練功為本，拳術為末”，堅信“功要內練，無形無象，潛移默化，不言不語，有象則亂，有架則滯，暗自用功”，一直默默地探索養(yǎng)老行業(yè)的運營及投資規(guī)律，一步一個腳印，認真面對每一位長著的接待入住，不辜負每一位拳拳孝子的重托。并不斷創(chuàng)新，從以“金”為本到以“人”為，開啟養(yǎng)老新模式。

保險業(yè)內人士認為：意外險、醫(yī)療險、重疾險的面世，掀起了一場保險雪中送炭的觀念革命；分紅險、投連險、萬能險的興起，引發(fā)了一場保險投資理財?shù)漠a品革命。而如今，壽險領域的新一輪變革，如星星燎原，在國內多地展開。合眾人壽正在武漢、沈陽、南京等地推行的“保單+實物”的養(yǎng)老模式，被業(yè)界譽為保險業(yè)的“第三次革命”。

它的金融創(chuàng)新體現(xiàn)在哪里？運作的奧妙又何在？

傳統(tǒng)的養(yǎng)老險，投保人到了一定年齡后，每年可以從保險公司拿回一筆錢，用作養(yǎng)老經費。至于投保人拿錢后是不是用于養(yǎng)老，或者怎么養(yǎng)老，則不是保險公司考慮的問題。

合眾優(yōu)年實物養(yǎng)老保障計劃，是國內首個實物養(yǎng)老保障計劃?？蛻艨梢酝ㄟ^購買保險，鎖定養(yǎng)老社區(qū)物業(yè)的使用權和價格，實現(xiàn)“買合眾保險，住養(yǎng)老社區(qū)”。

保單實物化，既為客戶養(yǎng)老提供了金融保障，又為養(yǎng)老提供了實物保障，讓客戶可以在晚年享受專業(yè)的照護和醫(yī)療服務。養(yǎng)老險兼具保障、理財與養(yǎng)老功能，從虛擬保障向可見的實物保障轉移，成為看得見、摸得著的生活方式。

金融產品以‘金’為本，過度到以‘人’為本，掀起了保險行業(yè)的第三次革命。

按照產品設計，客戶可以把未來的貨幣支付養(yǎng)老金方式，提前轉化成實物養(yǎng)老方式，抵御未來通貨膨脹和資產增值后的成本上升。“未來無論租金上漲或下跌，通過交保費提前鎖定入住權，金融產品和實物綁定，規(guī)避了通貨膨脹風險?！?

五、保險投資養(yǎng)老社區(qū)的戰(zhàn)略思考

當前，國內壽險行業(yè)同質化嚴重，競爭不斷加劇，企業(yè)盈利能力受到嚴峻考驗。預測數(shù)據(jù)顯示，至2020年，養(yǎng)老產業(yè)規(guī)模將超過20萬億元，這讓保險資金找到了與其資金性質相匹配的新型投資出口。

按照保險公司養(yǎng)老險的規(guī)劃設計，預計20年或30年之后，保險公司會遭遇養(yǎng)老金大規(guī)模集中支付，這對保險公司資金鏈構成嚴峻考驗。

通過將保單與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤，原有養(yǎng)老保險客戶退休后，可以直接進入保險公司投資的養(yǎng)老社區(qū)。保險公司不用向其支付到期養(yǎng)老金，而是直接轉至養(yǎng)老社區(qū)，這意味著保險通存通兌，實物給付和資金沉淀能力的擴張。改善壽險公司長期資產負債匹配，避免了養(yǎng)老險出現(xiàn)大規(guī)模集中給付，這樣可以大大緩解保險公司資金壓力，對企業(yè)發(fā)展也是有利的。

壽險產品與養(yǎng)老社區(qū)掛鉤，將發(fā)揮強大的協(xié)同效應，延伸現(xiàn)有保險產品期限和生命周期，大幅提升保單的收益價值。保險業(yè)投資養(yǎng)老產業(yè)，可以催發(fā)保險營銷模式創(chuàng)新，助推保險業(yè)的戰(zhàn)略轉型。

合眾壽險業(yè)務擁有數(shù)百萬名客戶，均可成為養(yǎng)老社區(qū)的潛在客戶。從產業(yè)鏈來看，養(yǎng)老社區(qū)向上銜接醫(yī)療保險，護理保險和養(yǎng)老保險等產品，推動保險產品創(chuàng)新；同時可帶動下游老年醫(yī)療、護理服務。老年科技產品等產業(yè)，能夠延伸和擴展壽險產業(yè)鏈條，同時有效整合關聯(lián)產業(yè)，實現(xiàn)多贏。

六、對于保險投資養(yǎng)老產業(yè)的發(fā)展預期

中國人口老齡化加速銀發(fā)經濟的蓬勃發(fā)展，政府放松保險資金運用限制，壽險公司迎來了投資建設養(yǎng)老社區(qū)的良好機遇。在投資養(yǎng)老社區(qū)的問題上，與其它投資主體相比，壽險公司在資金實力、客戶資源、經營理念和品牌知名度等方面具備明顯的優(yōu)勢，但也存在投資、開發(fā)、和運營養(yǎng)老社區(qū)的相關經驗缺乏、專業(yè)化人才短缺等劣勢，同時，養(yǎng)老社區(qū)投資固有的投資周期長、資金壓力大的特點，及政府相關政策不明朗，再加上傳統(tǒng)的“家庭養(yǎng)老”觀念根深蒂固，使得壽險公司在投資養(yǎng)老社區(qū)時面臨重重困難和市場考驗。

方法總比困難多。如何通過金融服務創(chuàng)新，更好地滿足社會各界對養(yǎng)老及醫(yī)療健康服務的多層次需求，已成為關注與競爭的焦點，而險資在這方面具有獨特的優(yōu)勢。

就像房地產按揭貸款的出現(xiàn)，給價格動輒上百萬元的住宅產品附上金融屬性，解決了年輕需要時買不起的、年老買得起卻不需要的期限錯配難題。養(yǎng)老服務同樣面臨著期限錯配，只不過這種期限錯配恰好倒過來。每個月兩三千元的養(yǎng)老生活費用，如果在年輕時承擔，壓力不會太大。放在年老退休后，對大多數(shù)人來說，是一筆不小的開支。

如何解決養(yǎng)老需求“買得起時不需要，需要時買不起”的問題？“保單+實物”養(yǎng)老模式的出現(xiàn)，給養(yǎng)老社區(qū)附上金融屬性，解決了期限錯配問題。

對客戶而言，“保單+實物”提供了涵蓋財務規(guī)劃和養(yǎng)老生活安排的一攬子解決方案。年輕時，可以享受保險保障服務，通過保險公司投資獲得資產增值，積累充足的養(yǎng)老儲備；年老時，可選擇入住養(yǎng)老社區(qū)，實現(xiàn)老有所養(yǎng)和老有所依。

對保險公司而言，投資養(yǎng)老社區(qū)實現(xiàn)了養(yǎng)老成本領先。一張保單管到底，不需要頻繁的轉換；利用龐大的客戶群體和銷售網絡，降低了營銷成本；與社會資金不同，保險資金成本較低，可以花時間培育市場，培育品牌。

短期理財叫套利，中期理財叫投資，而這種虛擬壽險金融產品與養(yǎng)老實體服務相結合，派生出的終生個人養(yǎng)老產品，是一種終極理財，是安排一輩子的幸福。

綜上，“保單+實物” 的模式應用是險資在養(yǎng)老產業(yè)得天獨厚的優(yōu)勢，也是想要獲得養(yǎng)老產業(yè)的最成功必須處理好的關鍵要素。

七、結語：非真武不足當之

“要知武當真武磨針井，要曉劍河橋上石，鐵杵磨繡針，工到自然成”。合眾深得武當妙訣，期待其用十年磨一劍，修得在養(yǎng)老產業(yè)的絕對領導地位！

非真武不足當之，乃立武當；

非眾力無以為之，乃為合眾。

歡迎眾有識之士，加盟合眾！

數(shù)據(jù)來源：中國養(yǎng)老人才聯(lián)盟