在沂南縣天河養(yǎng)老服務中心，醫(yī)護人員正在帶領老人做養(yǎng)生操。

您心中的“老有所養(yǎng)”是什么模樣？不同的人也許有不同的答案，但其中都離不開金融力量的支持。2024年底，中國人民銀行等9部門聯(lián)合印發(fā)《關于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務銀發(fā)經濟高質量發(fā)展的指導意見》提出，要聚焦不同老齡群體提供多樣化養(yǎng)老金融服務，針對農村養(yǎng)老需求加大金融資源傾斜力度，擴大銀發(fā)經濟經營主體和產業(yè)集群發(fā)展的信貸投放等。近日，記者走訪山東臨沂、日照的企業(yè)和養(yǎng)老機構發(fā)現(xiàn)，金融支持帶來的變化正悄然發(fā)生。

再貸款撬動普惠型養(yǎng)老

今年5月9日，人民銀行宣布設立5000億元服務消費與養(yǎng)老再貸款，激勵引導金融機構向服務消費和養(yǎng)老產業(yè)重點領域加大金融支持力度。記者在臨沂采訪時了解到，山東愛舒樂衛(wèi)生用品有限責任公司（以下簡稱“愛舒樂”）已受益于再貸款工具的支持。

愛舒樂是國內成人失禁護理領域的領軍企業(yè)，企業(yè)自主研發(fā)的“網絡智聯(lián)成人紙尿褲”通過云端實時監(jiān)測體壓、體溫等健康數(shù)據，產品覆蓋全國90%的三甲醫(yī)院老年科及3000余家養(yǎng)老機構。近日，農業(yè)銀行臨沂分行為該企業(yè)發(fā)放貸款3500萬元，加權平均利率3.2%，低于該行同期平均利率。目前該筆貸款已申請服務消費與養(yǎng)老再貸款支持，再貸款利率1.5%。

“今年以來，在人民銀行臨沂市分行的指導下，我行用足用好服務消費與養(yǎng)老再貸款政策，建立養(yǎng)老企業(yè)項目常態(tài)化跟蹤機制，圍繞資金需求，及時調整優(yōu)化金融支持策略，形成貸前精準研判、貸中高效審批、貸后持續(xù)服務的閉環(huán)管理模式。同時，出臺養(yǎng)老金融專項支持措施，加大普惠養(yǎng)老領域金融支持力度，將醫(yī)療健康、康復護理等領域的小微企業(yè)納入普惠貸款重點支持名單，努力打造普惠型養(yǎng)老金融品牌。”農業(yè)銀行臨沂分行黨委委員、副行長房賢棟向記者介紹。8月末，該行養(yǎng)老產業(yè)貸款余額3.29億元，較年初增長67.9%。

不僅是國有大行，當?shù)爻巧绦?、農商行也在積極投入養(yǎng)老事業(yè)。在沂南縣天河養(yǎng)老服務中心，醫(yī)護人員正在帶領老人做養(yǎng)生操。“我們參加了2025山東養(yǎng)老服務消費提振年銀企對接活動，與齊魯銀行臨沂沂南支行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得了寶貴的金融支持。”該中心負責人高玉森表示。

蘭山農商銀行與人社、醫(yī)療、文旅等多領域深度合作，推動養(yǎng)老服務“銀行辦”。“我們將轄內74處銀行網點的100余臺智慧柜員機嵌入‘人社便民服務’功能，老年客戶可在網點辦理養(yǎng)老金發(fā)放信息查詢、養(yǎng)老待遇資格認證等17項便民服務。”該行負責人王兆聚表示。

“臨沂是山東省老年人口最多的城市，面對龐大的普惠型養(yǎng)老需求，臨沂市通過多方協(xié)同、產品創(chuàng)新和服務升級，正在探索具有地方特色的養(yǎng)老金融發(fā)展之路。”人民銀行臨沂市分行黨委委員、副行長克向東表示，我們建立了一把手任鏈長，分管行長任副鏈長，13個職能科室為成員的“五篇大文章”鏈式管理機制，加快構建部門政策協(xié)同、金融高效聯(lián)動“兩項機制”。同時，落實養(yǎng)老金融統(tǒng)計制度，建立養(yǎng)老金融服務質效通報機制，按季通報銀行養(yǎng)老金融數(shù)據，每半年開展一次金融機構養(yǎng)老金融考核評估，進一步壓實金融機構主體責任，督促金融機構加強養(yǎng)老金融薄弱環(huán)節(jié)，提升養(yǎng)老金融服務質效。

數(shù)字化滿足多樣化需求

在日照，康養(yǎng)旅居漸成風尚。今年88歲的張奶奶，入住山海瑞頤康養(yǎng)中心已有一年多的時間，自退休后，最終選擇了在山海瑞頤康養(yǎng)中心，開啟了她的養(yǎng)老生活。“日照這個城市很好，環(huán)境宜人，空氣特別清新，康養(yǎng)中心有專業(yè)的照護團隊，在食、住、護、醫(yī)各方面都很完善，我住在這里像住在家里一樣自在，特別滿意。”張奶奶說。

山海瑞頤康養(yǎng)中心成立于2023年，建筑面積7000平方米，共有77個房間，可滿足160名老人同時入住。“不同老人的情況各有不同，如何滿足他們多樣化的需求，需要有數(shù)字化的手段來支撐。”山海瑞頤康養(yǎng)中心負責人秦緒建介紹，目前正與日照銀行山海天支行簽訂智慧銀齡場景合作協(xié)議，并已上線日照銀行智慧銀齡服務平臺養(yǎng)老機構端，平臺通過運用金融科技手段，深度整合養(yǎng)老機構檔案管理、服務執(zhí)行、財務核算、智能安防四大核心模塊，通過物聯(lián)網感知設備與大數(shù)據動態(tài)監(jiān)測，將老人照護記錄、費用結算流程、園區(qū)安全預警等環(huán)節(jié)納入全鏈路數(shù)字化治理，以協(xié)助養(yǎng)老機構全面提升管理與數(shù)字化水平。

記者了解到，通過搭建智慧銀齡服務平臺，建設用戶小程序端、養(yǎng)老機構端、政府監(jiān)管端、運營管理端四端應用，日照銀行正在積極打造養(yǎng)老服務樞紐，將各類養(yǎng)老服務機構、社區(qū)服務中心、醫(yī)療及家政等資源匯聚一處，提供生活照料、長者食堂、健康體檢、老年大學等多元化服務，實現(xiàn)信息共享與精準調配。

以用戶小程序端為例，輕量級應用可以讓老年用戶便捷獲取“助餐、助浴、助潔、助醫(yī)、助急、助行”等居家照護服務，支持老年大學課程報名、線上問診掛號、養(yǎng)老資源查詢、銀行養(yǎng)老專屬權益兌換、康養(yǎng)旅居與養(yǎng)老商城訂購等功能，為老年人構建起全面的服務網絡。

“用戶小程序端同時支持家屬綁定功能，通過智能化設備實時查詢老人狀態(tài)，瀏覽住院老人照護記錄、活動照片等，以‘線上+線下’聯(lián)動的方式向老年人及家屬提供智能化服務，提升老人晚年生活品質。”日照銀行副行長袁玲玲向記者介紹。

數(shù)據顯示，截至2025年3月末，日照全市共有養(yǎng)老機構66家，總床位近1萬張；設置康養(yǎng)旅居床位1250張，打造了“養(yǎng)、康、醫(yī)、游”綜合服務體系。2024年以來，全市5家主要康養(yǎng)旅居機構全年接收康養(yǎng)旅居老人2.9萬人次，已被20余家部門企業(yè)和旅行社列為康養(yǎng)旅居合作目的地。

“日照以‘藍天、碧海、金沙灘’聞名，具有‘山?？叼B(yǎng)’的獨特優(yōu)勢。全市人口老齡化程度較高，醫(yī)養(yǎng)結合、旅居養(yǎng)老等業(yè)態(tài)及上下游產業(yè)基礎較好。我們認真貫徹落實人民銀行山東省分行金融‘五篇大文章’‘一地一突破’部署要求，將養(yǎng)老金融作為重點突破任務，堅持健全政策體系、強化組織保障、暢通融資渠道、豐富金融產品、優(yōu)化金融服務‘五位一體’精準發(fā)力，積極推動創(chuàng)建養(yǎng)老金融生態(tài)示范區(qū)。”人民銀行日照市分行黨委書記、行長賈世敏表示。

推動金融創(chuàng)新精準賦能

看好銀發(fā)經濟的發(fā)展前景，不少民營企業(yè)也有著極大的熱情。近日，困擾日照嘉豪銀泰養(yǎng)老服務有限公司（以下簡稱“嘉豪銀泰”）董事長薄自站的融資難題有望得到妥善解決。“之前，有銀行為我們發(fā)放了180萬元的貸款用于公寓樓裝修，但這遠遠不能滿足整個養(yǎng)老社區(qū)的資金需求。”薄自站告訴記者。

經日照市民政局批準，由嘉豪銀泰投資建設的嘉豪書香里，是以居家養(yǎng)老為主，同時兼有旅居養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)公寓的綜合型養(yǎng)老社區(qū)。該項目占地面積5萬平方米，建筑面積6萬余平方米，共設計居家型養(yǎng)老套居600套，康養(yǎng)公寓60套，旅居養(yǎng)老套居150套，能滿足1300余人的養(yǎng)老生活。社區(qū)配有醫(yī)院、食堂、閱覽室、老年大學、戶外文體廣場、蔬菜種植園、兒童活動中心、青年公寓等，是日照市內規(guī)模較大、品質較高的養(yǎng)老社區(qū)之一。

與許多養(yǎng)老機構類似，該養(yǎng)老社區(qū)的融資難題突出表現(xiàn)為社會福利用地與設施均不在金融機構合格押品范圍內，導致貸款業(yè)務申報難度較大。針對這一養(yǎng)老產業(yè)發(fā)展壯大的融資掣肘，中國建設銀行創(chuàng)新性地試點將營利性養(yǎng)老機構有償取得的養(yǎng)老服務設施用地等社會福利用地使用權、養(yǎng)老服務設施作為抵押品，打破了養(yǎng)老機構經營或項目建設貸款無合格抵押品的瓶頸。目前，建設銀行山東省分行以社會福利用地和用房作為抵押品為其授信3000萬元，用于剩余5幢養(yǎng)老公寓樓等裝修，已經過會審批。

金融機構的創(chuàng)新不只針對養(yǎng)老機構。近日，山東省首筆養(yǎng)老教育領域貸款在日照康養(yǎng)職業(yè)學院落地。據了解，日照康養(yǎng)職業(yè)學院是山東省首家康養(yǎng)類高職院校，是山東省教育廳主管的民辦全日制高等職業(yè)院校。截至2025年5月，學校規(guī)劃面積522畝，建筑面積23萬平方米，設有7個二級學院、9個高職專業(yè)，現(xiàn)有在校學生1900余人。

“學校自2024年投入使用并首次招生以來，一直面臨著較大資金缺口，資金主要用于校園內宿舍樓、實訓樓和地下車庫等基礎設施建設。”日照康養(yǎng)職業(yè)學院副院長劉文俊告訴記者，交通銀行日照分行在走訪對接學院過程中了解到學院資金緊張，與郵儲銀行日照市分行組成銀團，通過在建工程抵押和擔保人擔保方式，聯(lián)合為我們授信1.8億元，送來“及時雨”。目前，銀團已投放貸款1.43億元，期限10年，用于支持學院培養(yǎng)護理、康復等專業(yè)人才。

中國人民銀行山東省分行黨委委員、副行長李云山表示，作為金融“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融在應對老齡化過程中，聯(lián)結著資金端、服務端、產業(yè)端，發(fā)揮著重要民生服務作用。近年來，人民銀行山東省分行從細化完善政策體系、深化部門協(xié)作、促進銀企對接等方面發(fā)力，推動全省養(yǎng)老金融服務質效不斷提升。數(shù)據顯示，截至2025年8月末，山東省養(yǎng)老產業(yè)貸款余額164.6億元，同比增長44.3%，高于全部貸款增速35.7個百分點，貸款平均利率3.57%，同比下降35個基點。