在沂南縣天河養(yǎng)老服務(wù)中心，醫(yī)護人員正在帶領(lǐng)老人做養(yǎng)生操。

您心中的“老有所養(yǎng)”是什么模樣？不同的人也許有不同的答案，但其中都離不開金融力量的支持。2024年底，中國人民銀行等9部門聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于金融支持中國式養(yǎng)老事業(yè) 服務(wù)銀發(fā)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》提出，要聚焦不同老齡群體提供多樣化養(yǎng)老金融服務(wù)，針對農(nóng)村養(yǎng)老需求加大金融資源傾斜力度，擴大銀發(fā)經(jīng)濟經(jīng)營主體和產(chǎn)業(yè)集群發(fā)展的信貸投放等。近日，記者走訪山東臨沂、日照的企業(yè)和養(yǎng)老機構(gòu)發(fā)現(xiàn)，金融支持帶來的變化正悄然發(fā)生。

再貸款撬動普惠型養(yǎng)老

今年5月9日，人民銀行宣布設(shè)立5000億元服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)向服務(wù)消費和養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)重點領(lǐng)域加大金融支持力度。記者在臨沂采訪時了解到，山東愛舒樂衛(wèi)生用品有限責(zé)任公司（以下簡稱“愛舒樂”）已受益于再貸款工具的支持。

愛舒樂是國內(nèi)成人失禁護理領(lǐng)域的領(lǐng)軍企業(yè)，企業(yè)自主研發(fā)的“網(wǎng)絡(luò)智聯(lián)成人紙尿褲”通過云端實時監(jiān)測體壓、體溫等健康數(shù)據(jù)，產(chǎn)品覆蓋全國90%的三甲醫(yī)院老年科及3000余家養(yǎng)老機構(gòu)。近日，農(nóng)業(yè)銀行臨沂分行為該企業(yè)發(fā)放貸款3500萬元，加權(quán)平均利率3.2%，低于該行同期平均利率。目前該筆貸款已申請服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款支持，再貸款利率1.5%。

“今年以來，在人民銀行臨沂市分行的指導(dǎo)下，我行用足用好服務(wù)消費與養(yǎng)老再貸款政策，建立養(yǎng)老企業(yè)項目常態(tài)化跟蹤機制，圍繞資金需求，及時調(diào)整優(yōu)化金融支持策略，形成貸前精準研判、貸中高效審批、貸后持續(xù)服務(wù)的閉環(huán)管理模式。同時，出臺養(yǎng)老金融專項支持措施，加大普惠養(yǎng)老領(lǐng)域金融支持力度，將醫(yī)療健康、康復(fù)護理等領(lǐng)域的小微企業(yè)納入普惠貸款重點支持名單，努力打造普惠型養(yǎng)老金融品牌。”農(nóng)業(yè)銀行臨沂分行黨委委員、副行長房賢棟向記者介紹。8月末，該行養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額3.29億元，較年初增長67.9%。

不僅是國有大行，當(dāng)?shù)爻巧绦?、農(nóng)商行也在積極投入養(yǎng)老事業(yè)。在沂南縣天河養(yǎng)老服務(wù)中心，醫(yī)護人員正在帶領(lǐng)老人做養(yǎng)生操。“我們參加了2025山東養(yǎng)老服務(wù)消費提振年銀企對接活動，與齊魯銀行臨沂沂南支行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，獲得了寶貴的金融支持。”該中心負責(zé)人高玉森表示。

蘭山農(nóng)商銀行與人社、醫(yī)療、文旅等多領(lǐng)域深度合作，推動養(yǎng)老服務(wù)“銀行辦”。“我們將轄內(nèi)74處銀行網(wǎng)點的100余臺智慧柜員機嵌入‘人社便民服務(wù)’功能，老年客戶可在網(wǎng)點辦理養(yǎng)老金發(fā)放信息查詢、養(yǎng)老待遇資格認證等17項便民服務(wù)。”該行負責(zé)人王兆聚表示。

“臨沂是山東省老年人口最多的城市，面對龐大的普惠型養(yǎng)老需求，臨沂市通過多方協(xié)同、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級，正在探索具有地方特色的養(yǎng)老金融發(fā)展之路。”人民銀行臨沂市分行黨委委員、副行長克向東表示，我們建立了一把手任鏈長，分管行長任副鏈長，13個職能科室為成員的“五篇大文章”鏈式管理機制，加快構(gòu)建部門政策協(xié)同、金融高效聯(lián)動“兩項機制”。同時，落實養(yǎng)老金融統(tǒng)計制度，建立養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效通報機制，按季通報銀行養(yǎng)老金融數(shù)據(jù)，每半年開展一次金融機構(gòu)養(yǎng)老金融考核評估，進一步壓實金融機構(gòu)主體責(zé)任，督促金融機構(gòu)加強養(yǎng)老金融薄弱環(huán)節(jié)，提升養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效。

數(shù)字化滿足多樣化需求

在日照，康養(yǎng)旅居漸成風(fēng)尚。今年88歲的張奶奶，入住山海瑞頤康養(yǎng)中心已有一年多的時間，自退休后，最終選擇了在山海瑞頤康養(yǎng)中心，開啟了她的養(yǎng)老生活。“日照這個城市很好，環(huán)境宜人，空氣特別清新，康養(yǎng)中心有專業(yè)的照護團隊，在食、住、護、醫(yī)各方面都很完善，我住在這里像住在家里一樣自在，特別滿意。”張奶奶說。

山海瑞頤康養(yǎng)中心成立于2023年，建筑面積7000平方米，共有77個房間，可滿足160名老人同時入住。“不同老人的情況各有不同，如何滿足他們多樣化的需求，需要有數(shù)字化的手段來支撐。”山海瑞頤康養(yǎng)中心負責(zé)人秦緒建介紹，目前正與日照銀行山海天支行簽訂智慧銀齡場景合作協(xié)議，并已上線日照銀行智慧銀齡服務(wù)平臺養(yǎng)老機構(gòu)端，平臺通過運用金融科技手段，深度整合養(yǎng)老機構(gòu)檔案管理、服務(wù)執(zhí)行、財務(wù)核算、智能安防四大核心模塊，通過物聯(lián)網(wǎng)感知設(shè)備與大數(shù)據(jù)動態(tài)監(jiān)測，將老人照護記錄、費用結(jié)算流程、園區(qū)安全預(yù)警等環(huán)節(jié)納入全鏈路數(shù)字化治理，以協(xié)助養(yǎng)老機構(gòu)全面提升管理與數(shù)字化水平。

記者了解到，通過搭建智慧銀齡服務(wù)平臺，建設(shè)用戶小程序端、養(yǎng)老機構(gòu)端、政府監(jiān)管端、運營管理端四端應(yīng)用，日照銀行正在積極打造養(yǎng)老服務(wù)樞紐，將各類養(yǎng)老服務(wù)機構(gòu)、社區(qū)服務(wù)中心、醫(yī)療及家政等資源匯聚一處，提供生活照料、長者食堂、健康體檢、老年大學(xué)等多元化服務(wù)，實現(xiàn)信息共享與精準調(diào)配。

以用戶小程序端為例，輕量級應(yīng)用可以讓老年用戶便捷獲取“助餐、助浴、助潔、助醫(yī)、助急、助行”等居家照護服務(wù)，支持老年大學(xué)課程報名、線上問診掛號、養(yǎng)老資源查詢、銀行養(yǎng)老專屬權(quán)益兌換、康養(yǎng)旅居與養(yǎng)老商城訂購等功能，為老年人構(gòu)建起全面的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)。

“用戶小程序端同時支持家屬綁定功能，通過智能化設(shè)備實時查詢老人狀態(tài)，瀏覽住院老人照護記錄、活動照片等，以‘線上+線下’聯(lián)動的方式向老年人及家屬提供智能化服務(wù)，提升老人晚年生活品質(zhì)。”日照銀行副行長袁玲玲向記者介紹。

數(shù)據(jù)顯示，截至2025年3月末，日照全市共有養(yǎng)老機構(gòu)66家，總床位近1萬張；設(shè)置康養(yǎng)旅居床位1250張，打造了“養(yǎng)、康、醫(yī)、游”綜合服務(wù)體系。2024年以來，全市5家主要康養(yǎng)旅居機構(gòu)全年接收康養(yǎng)旅居老人2.9萬人次，已被20余家部門企業(yè)和旅行社列為康養(yǎng)旅居合作目的地。

“日照以‘藍天、碧海、金沙灘’聞名，具有‘山?？叼B(yǎng)’的獨特優(yōu)勢。全市人口老齡化程度較高，醫(yī)養(yǎng)結(jié)合、旅居養(yǎng)老等業(yè)態(tài)及上下游產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)較好。我們認真貫徹落實人民銀行山東省分行金融‘五篇大文章’‘一地一突破’部署要求，將養(yǎng)老金融作為重點突破任務(wù)，堅持健全政策體系、強化組織保障、暢通融資渠道、豐富金融產(chǎn)品、優(yōu)化金融服務(wù)‘五位一體’精準發(fā)力，積極推動創(chuàng)建養(yǎng)老金融生態(tài)示范區(qū)。”人民銀行日照市分行黨委書記、行長賈世敏表示。

推動金融創(chuàng)新精準賦能

看好銀發(fā)經(jīng)濟的發(fā)展前景，不少民營企業(yè)也有著極大的熱情。近日，困擾日照嘉豪銀泰養(yǎng)老服務(wù)有限公司（以下簡稱“嘉豪銀泰”）董事長薄自站的融資難題有望得到妥善解決。“之前，有銀行為我們發(fā)放了180萬元的貸款用于公寓樓裝修，但這遠遠不能滿足整個養(yǎng)老社區(qū)的資金需求。”薄自站告訴記者。

經(jīng)日照市民政局批準，由嘉豪銀泰投資建設(shè)的嘉豪書香里，是以居家養(yǎng)老為主，同時兼有旅居養(yǎng)老公寓、康養(yǎng)公寓的綜合型養(yǎng)老社區(qū)。該項目占地面積5萬平方米，建筑面積6萬余平方米，共設(shè)計居家型養(yǎng)老套居600套，康養(yǎng)公寓60套，旅居養(yǎng)老套居150套，能滿足1300余人的養(yǎng)老生活。社區(qū)配有醫(yī)院、食堂、閱覽室、老年大學(xué)、戶外文體廣場、蔬菜種植園、兒童活動中心、青年公寓等，是日照市內(nèi)規(guī)模較大、品質(zhì)較高的養(yǎng)老社區(qū)之一。

與許多養(yǎng)老機構(gòu)類似，該養(yǎng)老社區(qū)的融資難題突出表現(xiàn)為社會福利用地與設(shè)施均不在金融機構(gòu)合格押品范圍內(nèi)，導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)申報難度較大。針對這一養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展壯大的融資掣肘，中國建設(shè)銀行創(chuàng)新性地試點將營利性養(yǎng)老機構(gòu)有償取得的養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施用地等社會福利用地使用權(quán)、養(yǎng)老服務(wù)設(shè)施作為抵押品，打破了養(yǎng)老機構(gòu)經(jīng)營或項目建設(shè)貸款無合格抵押品的瓶頸。目前，建設(shè)銀行山東省分行以社會福利用地和用房作為抵押品為其授信3000萬元，用于剩余5幢養(yǎng)老公寓樓等裝修，已經(jīng)過會審批。

金融機構(gòu)的創(chuàng)新不只針對養(yǎng)老機構(gòu)。近日，山東省首筆養(yǎng)老教育領(lǐng)域貸款在日照康養(yǎng)職業(yè)學(xué)院落地。據(jù)了解，日照康養(yǎng)職業(yè)學(xué)院是山東省首家康養(yǎng)類高職院校，是山東省教育廳主管的民辦全日制高等職業(yè)院校。截至2025年5月，學(xué)校規(guī)劃面積522畝，建筑面積23萬平方米，設(shè)有7個二級學(xué)院、9個高職專業(yè)，現(xiàn)有在校學(xué)生1900余人。

“學(xué)校自2024年投入使用并首次招生以來，一直面臨著較大資金缺口，資金主要用于校園內(nèi)宿舍樓、實訓(xùn)樓和地下車庫等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。”日照康養(yǎng)職業(yè)學(xué)院副院長劉文俊告訴記者，交通銀行日照分行在走訪對接學(xué)院過程中了解到學(xué)院資金緊張，與郵儲銀行日照市分行組成銀團，通過在建工程抵押和擔(dān)保人擔(dān)保方式，聯(lián)合為我們授信1.8億元，送來“及時雨”。目前，銀團已投放貸款1.43億元，期限10年，用于支持學(xué)院培養(yǎng)護理、康復(fù)等專業(yè)人才。

中國人民銀行山東省分行黨委委員、副行長李云山表示，作為金融“五篇大文章”之一，養(yǎng)老金融在應(yīng)對老齡化過程中，聯(lián)結(jié)著資金端、服務(wù)端、產(chǎn)業(yè)端，發(fā)揮著重要民生服務(wù)作用。近年來，人民銀行山東省分行從細化完善政策體系、深化部門協(xié)作、促進銀企對接等方面發(fā)力，推動全省養(yǎng)老金融服務(wù)質(zhì)效不斷提升。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年8月末，山東省養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)貸款余額164.6億元，同比增長44.3%，高于全部貸款增速35.7個百分點，貸款平均利率3.57%，同比下降35個基點。