“一張鐵床放在房間的一角，旁邊有個(gè)很矮的柜子，上方是空調(diào)，極其簡陋。”香港老人張武回憶說，這幾乎已經(jīng)是他搬進(jìn)來前“房”內(nèi)全部的“家當(dāng)”了。

 

他口子的“房”是一個(gè)只有七八平方米的長條形養(yǎng)老單間，而且房間內(nèi)沒有獨(dú)立洗手間，長者需要使用公共衛(wèi)生間和公共淋浴。

 

這是一家位于香港屯門某個(gè)商場(chǎng)里的私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，共有兩層，根據(jù)房間內(nèi)容納的人數(shù)一個(gè)床位費(fèi)每個(gè)月15000-18000港元不等。張武的居住條件是一個(gè)人一間房，有些房間要住兩三個(gè)人。

 

在這家養(yǎng)老院里，家屬不可以和長者一起入住，每天只有固定的一小時(shí)探訪時(shí)間，兩個(gè)家屬在房間里坐著都感覺到壓抑，張武說，“說話稍微大聲一點(diǎn)，樓上樓下都能聽見”。養(yǎng)老院內(nèi)提供簡單的活動(dòng)設(shè)施，例如讓老人們可以聚在一起吃飯或者看看電視。

 

屯門屬于香港較為偏遠(yuǎn)的地方，房費(fèi)還較為便宜。之前張武去探訪過一個(gè)香港中心地帶的養(yǎng)老機(jī)構(gòu)，一個(gè)房間要8萬港元，面積大概四五十平，提供醫(yī)療護(hù)理，但是房間基本沒有什么家具，只有公共區(qū)域有一些沙發(fā)之類的配套用品。

 

2023年4月，張武離開了香港的養(yǎng)老院，因?yàn)樗X得香港養(yǎng)老院空間非常狹小，住的實(shí)在不舒服。經(jīng)親朋好友介紹后，他搬進(jìn)了位于深圳寶安中心的前海人壽幸福之家深圳康養(yǎng)社區(qū)。他選擇的是一間陽臺(tái)朝向海灣的一房一廳，四十多平，每個(gè)月價(jià)格11000元包含房費(fèi)清潔費(fèi)活動(dòng)費(fèi)，餐費(fèi)和護(hù)理費(fèi)另付。

 

張武覺得，新居住環(huán)境和內(nèi)地四五星級(jí)酒店房間差不多，內(nèi)部家具齊全，最重要的是房間內(nèi)還能配置多一張陪護(hù)床，他老伴也可以過來陪住。

 

更主要的原因是，深圳距離香港近，交通也很便利。

 

面對(duì)香港公立養(yǎng)老院輪候時(shí)間長、私立養(yǎng)老機(jī)構(gòu)價(jià)格昂貴服務(wù)不好的現(xiàn)狀，像張武這樣的香港長者北上養(yǎng)老的需求越來越大。而北上養(yǎng)老的背后，香港長者醫(yī)療方面的痛點(diǎn)也比較多，例如醫(yī)療券適用范圍受限、跨境醫(yī)療系統(tǒng)不聯(lián)通、內(nèi)地醫(yī)保不適用于門診等等。

 

近年來，粵港兩地政府推出更多跨境養(yǎng)老方面的便利政策及措施，希望能吸引越來越多的港資養(yǎng)老機(jī)構(gòu)到大灣內(nèi)開設(shè)養(yǎng)老社區(qū)。面對(duì)偌大的北上養(yǎng)老市場(chǎng)，保險(xiǎn)公司、民間資本也在躍躍欲試。在可以預(yù)見的未來，隨著粵港融合深入，將出現(xiàn)更多跨界和跨機(jī)構(gòu)的合作，提供更為綜合的北上養(yǎng)老解決方案。

 

北上養(yǎng)老的香港長者

 

張武來了幸福之家康養(yǎng)社區(qū)之后，娛樂休閑生活變得多姿多彩。他每天都要上兩堂課，上午9:30-10:30一場(chǎng)，下午3:00-4:30一場(chǎng)，課程內(nèi)容包括防跌系列、手工系列、美食系列、手機(jī)小課堂等等。

 

他很喜歡打麻將，每當(dāng)附近的親友來探訪他的時(shí)候，湊齊四個(gè)人就開一張麻將桌；他也喜歡打乒乓球，康養(yǎng)社區(qū)有不少體育設(shè)施可供消遣娛樂。

 

香港是全世界最長壽的地區(qū)之一。據(jù)最新的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，港人的平均壽命達(dá)到84.7歲，全球排名第一。香港特區(qū)政府統(tǒng)計(jì)處預(yù)測(cè)，65歲以上長者在2022年超過280萬人；到2050年，每三名港人中就有約一名長者，而且80歲以上長者占總?cè)丝诘谋壤龝?huì)從5.2%劇增到15.6%，將成為世界上老年人口比例最高的城市。

 

目前，香港公立養(yǎng)老院輪候時(shí)間長，平均在2-3年，輪后人數(shù)高企；私立養(yǎng)老院費(fèi)用較高，加上近年私立機(jī)構(gòu)人手不足、質(zhì)量下降，居住環(huán)境也欠佳。推動(dòng)香港老年人在內(nèi)地養(yǎng)老成為緩解香港養(yǎng)老壓力的一條出路。

 

2023年7月，香港工聯(lián)會(huì)大灣區(qū)社會(huì)服務(wù)社、工聯(lián)會(huì)康齡服務(wù)社發(fā)布的《香港長者跨境養(yǎng)老意愿與需求調(diào)查》（以下簡稱《調(diào)查》）顯示，家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的受訪者會(huì)愿意選擇前往大灣區(qū)內(nèi)地城市養(yǎng)老，或是家庭經(jīng)濟(jì)條件較好的受訪者有更多的選擇，作為未來合適養(yǎng)老安排或當(dāng)下養(yǎng)老的安排。具體而言，超過八成受訪者（1761人）愿意前往大灣區(qū)內(nèi)地城市長期居住或安老，當(dāng)中以61至75歲的的樂齡人士接受程度最高，占比63%（1119人），其中近四成人 (711人)在香港居住在自置私人樓宇及自置居屋。

 

有些香港長者并沒有香港養(yǎng)老院的居住經(jīng)歷。此前，陳安一直和家人住在香港四五十平米的房子里，后來他搬出來和老伴倆人來到幸福之家康養(yǎng)社區(qū)租了一個(gè)三十平左右的標(biāo)間，每個(gè)月8000元，該養(yǎng)老社區(qū)還配套了各種養(yǎng)老服務(wù)。這樣他就能把香港的房子騰出來給他的子女和孫子住。

 

在他看來，每個(gè)月花一點(diǎn)錢就不用擠在香港狹小的房子里，養(yǎng)老社區(qū)周邊購物商場(chǎng)、醫(yī)院、餐飲等設(shè)施一應(yīng)俱全，距離香港大學(xué)深圳醫(yī)院也不遠(yuǎn)，既能滿足購物也能滿足看病治療的需求，服務(wù)價(jià)格與香港比起來還更優(yōu)惠。

 

根據(jù)上述《調(diào)查》，受訪者認(rèn)為入住內(nèi)地養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的最大好處，依次是空間較大及環(huán)境較香港舒適(86%)、綠化多和空氣好及適合養(yǎng)老(77%)、價(jià)格便宜 (70%)。

 

經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者從采訪中了解到，一些符合條件的香港長者如果申請(qǐng)內(nèi)地養(yǎng)老，可以獲得香港特區(qū)政府補(bǔ)助金。從2014年開始，香港特區(qū)政府通過“廣東院舍住宿照顧服務(wù)計(jì)劃”（以下簡稱“廣東計(jì)劃”），向正在香港輪候養(yǎng)老宿位的老人根據(jù)自愿為原則選擇入住由香港非政府機(jī)構(gòu)在深圳和肇慶營辦的兩間養(yǎng)老院。

 

從2023年2月1日起，香港公共福利金計(jì)劃下的廣東計(jì)劃設(shè)有高齡津貼及長者生活津貼，為選擇移居廣東省的合資格香港居民，每月提供1570港元高齡津貼和4060港元長者生活津貼。

 

跨境養(yǎng)老的痛點(diǎn)

 

香港長者北上養(yǎng)老潮的背后，長者最為關(guān)注的就是醫(yī)療的問題，然而他們認(rèn)為內(nèi)地的醫(yī)療服務(wù)對(duì)于他們這個(gè)群體還有很多需要完善的地方。

 

8月30日上午，香港工聯(lián)會(huì)大灣區(qū)服務(wù)社總干事曾志文陪同香港勞工及福利局局長孫玉菡及香港特區(qū)立法會(huì)福利事務(wù)委員會(huì)的訪問團(tuán)來到大灣區(qū)考察了解長者需求，他們第一站來到了廣州番禺的祈福新村。當(dāng)天現(xiàn)場(chǎng)有30多位在祈福新村居住的香港長者，與官員和立法會(huì)議員進(jìn)行了一個(gè)多小時(shí)的交流。

 

曾志文對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示，很多香港長者在內(nèi)地居住很長一段時(shí)間，已經(jīng)拿到了港澳臺(tái)居民的居住證，可以購買當(dāng)?shù)氐尼t(yī)保到內(nèi)地醫(yī)院看病?，F(xiàn)在的問題是，香港有個(gè)醫(yī)保通系統(tǒng)，無論是你在哪家醫(yī)院看病、用藥、病例資料等等，在這個(gè)公共醫(yī)療系統(tǒng)都可以看到，但是目前這個(gè)系統(tǒng)沒有和內(nèi)地醫(yī)療系統(tǒng)聯(lián)通。香港長者到內(nèi)地三甲醫(yī)院看病，內(nèi)地醫(yī)生沒有病人詳細(xì)的治病和治療用藥的記錄，有時(shí)候給香港長者看診時(shí)因?yàn)椴涣私獠∪饲闆r，可能也會(huì)對(duì)治療產(chǎn)生影響，所以他們希望系統(tǒng)可以聯(lián)通，讓內(nèi)地的醫(yī)生也可以了解更多他們的醫(yī)療記錄。

 

此外，港人商業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)地就醫(yī)的直付通道也未能打通，目前的理賠流程較為復(fù)雜?；蹞裣愀劭偨?jīng)理兼執(zhí)行董事馮春華對(duì)經(jīng)濟(jì)觀察報(bào)記者表示，在香港，如果香港長者此前買了商業(yè)保險(xiǎn)，這家保險(xiǎn)公司與醫(yī)院達(dá)成了戰(zhàn)略合作，長者直接報(bào)保單號(hào)或者醫(yī)療卡就行，根本不用自己先行墊付，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保單內(nèi)容安排賠付事宜。但是目前由于跨境醫(yī)療方面數(shù)據(jù)還未打通，香港保險(xiǎn)公司也未能獲悉內(nèi)地醫(yī)療機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)，長者到內(nèi)地醫(yī)院看病，還需要拿紙質(zhì)報(bào)銷單據(jù)給保險(xiǎn)公司報(bào)銷。

 

除此之外，香港長者內(nèi)地醫(yī)保報(bào)銷的范圍只限于住院，門診和體檢等都不能用，所以對(duì)于他們來說購買醫(yī)保只能當(dāng)作多一個(gè)額外的保障，如果他們真的要住院，還是要回到香港去。因?yàn)橄愀廴嗽谙愀劭床≈委?，公立的醫(yī)院都是比較便宜，只要100塊的掛號(hào)費(fèi)，藥和住院都是免費(fèi)的。

 

據(jù)記者了解，合資格香港長者每年在香港可以領(lǐng)取4000港元的醫(yī)療券，這些醫(yī)療券可以支付香港公立、私立醫(yī)院費(fèi)用，但在內(nèi)地的適用范圍卻極其有限，過去只用于香港大學(xué)深圳醫(yī)院，從今年4月17日起，醫(yī)療券支付范圍擴(kuò)至香港大學(xué)深圳醫(yī)院華為荔枝苑社區(qū)健康服務(wù)中心門診醫(yī)療護(hù)理服務(wù)。這個(gè)社康中心為港大深圳醫(yī)院的外設(shè)醫(yī)療機(jī)構(gòu)。

 

記者從香港大學(xué)深圳醫(yī)院了解到，目前醫(yī)療券額度沒有限制，但是使用范圍有嚴(yán)格限制，只能限于部分門診，例如住院、體檢、臨床心理門診、疫苗接種、內(nèi)鏡麻醉疼痛介入、腹痛激光穿刺、血液透析、腫瘤使用的診室等等都是不能覆蓋的。

 

上述《調(diào)查》亦顯示，超過九成被訪者贊成將福利可攜的社福安排以及醫(yī)療支援安排擴(kuò)展至更多內(nèi)地城市，跨境養(yǎng)老香港長者，尤其是需要?？崎T診治療和長期病患者覆診的人，在支援充足的情況下應(yīng)優(yōu)先考慮當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)，以減少回港帶來的奔波和有利減輕香港的醫(yī)療系統(tǒng)壓力。將體檢、醫(yī)學(xué)化驗(yàn)項(xiàng)目在當(dāng)?shù)蒯t(yī)療機(jī)構(gòu)進(jìn)行，亦可以更小的成本診斷出疾病并及早治療，以減輕患者痛苦和整體醫(yī)療開支。

 

除了醫(yī)療問題外，港人北上養(yǎng)老也有其它的不便利。馮春華表示，香港長者一旦享受了廣東計(jì)劃的政策，在香港的公屋就需要交回政府或刪除租約上的戶籍，在內(nèi)地醫(yī)療水平和福利沒有很好的解決之前，對(duì)于香港長者來說是一個(gè)很難的取舍。

 

今年以來，粵港兩地政府部門出臺(tái)多種舉措方便港人北上養(yǎng)老。香港特區(qū)政府社會(huì)福利署7月28日宣布擴(kuò)展“廣東計(jì)劃”,將廣東、深圳、珠海、佛山、惠州、東莞、中山、江門和肇慶都納入了計(jì)劃范圍，以便利香港長者到大灣區(qū)城市養(yǎng)老。

 

曾志文向記者表示，擴(kuò)展后的計(jì)劃允許向香港長者開放的內(nèi)地民辦養(yǎng)老院申請(qǐng)香港特區(qū)政府的津貼，但有個(gè)前提條件就是內(nèi)地民辦養(yǎng)老院要跟香港的養(yǎng)老集團(tuán)合作?，F(xiàn)在問題是香港養(yǎng)老集團(tuán)對(duì)該計(jì)劃不太熱衷，因?yàn)樗麄儾皇煜?nèi)地的養(yǎng)老標(biāo)準(zhǔn)和內(nèi)地養(yǎng)老院的日常運(yùn)營，疫情期間與內(nèi)地的交流也比較少。

 

8月30日，她與幾位在肇慶居住的香港人，商談在肇慶設(shè)立港人退休社區(qū)事宜，他們認(rèn)為如果一定要設(shè)置上述的條件，那么香港人在內(nèi)地設(shè)立養(yǎng)老院被允許納入廣東計(jì)劃就不太容易了。因此，他們希望香港特區(qū)政府可以建立對(duì)內(nèi)地民辦養(yǎng)老院的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，達(dá)到標(biāo)準(zhǔn)既可以申請(qǐng)廣東計(jì)劃。

 

險(xiǎn)資、政府布局

 

針對(duì)上述香港長者內(nèi)地醫(yī)保不能覆蓋門診的問題，曾志文對(duì)記者表示，有一些保險(xiǎn)公司了解到香港長者有這部分需求，目前已經(jīng)著手研發(fā)了相應(yīng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

 

記者從太平人壽（香港）獲悉，太平人壽（香港）與大灣區(qū)醫(yī)療集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略合作，即將推出大灣區(qū)門診險(xiǎn)，如選購該產(chǎn)品可享受大灣區(qū)醫(yī)療集團(tuán)提供的預(yù)防及保健和門診服務(wù)，包含專屬一對(duì)一家庭醫(yī)生、由香港醫(yī)療網(wǎng)絡(luò)醫(yī)生和廣東省內(nèi)經(jīng)過香港認(rèn)證培訓(xùn)的金牌醫(yī)生提供“港式門診”以及包括跨境轉(zhuǎn)診、赴港疫苗、香港藥品等跨境增值服務(wù)。

 

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》指出，深化養(yǎng)老服務(wù)合作，支持港澳投資者在珠三角九市按規(guī)定以獨(dú)資、合資或合作等方式興辦養(yǎng)老等社會(huì)服務(wù)機(jī)構(gòu)，為港澳居民在廣東養(yǎng)老創(chuàng)造便利條件。推進(jìn)醫(yī)養(yǎng)結(jié)合，建設(shè)一批區(qū)域性健康養(yǎng)老示范基地。

 

早在2014年“廣東計(jì)劃”中，香港非政府機(jī)構(gòu)便在深圳和肇慶營辦了香港賽馬會(huì)深圳復(fù)康會(huì)頤康院和香港賽馬會(huì)伸手助人肇慶護(hù)老頤養(yǎng)院，由政府資助香港長者在養(yǎng)老院的食宿費(fèi)用、護(hù)理服務(wù)及個(gè)人照顧費(fèi)用以及基本醫(yī)療費(fèi)用。

 

保險(xiǎn)公司正成為參與到投資大灣區(qū)養(yǎng)老中的重要一極。據(jù)了解，中國太平通過“自建+第三方合作”的方式拓展灣區(qū)養(yǎng)老社區(qū)，目前在大灣區(qū)的廣州和深圳兩地共擁有1個(gè)自建的、2個(gè)第三方合作的養(yǎng)老社區(qū)。

 

8月15日，中國太平發(fā)布了“港人灣區(qū)養(yǎng)老太平方案”。對(duì)于入住方法，記者了解到，通過“太平人壽（香港）養(yǎng)老頤積分計(jì)劃”成功投保太平人壽（香港）合資格產(chǎn)品并最終承保，保單持有人可于保單簽發(fā)后獲得積分，每一千港元保費(fèi)可累積1分積分。推廣期內(nèi)，累積積分滿1500分即可兌換獲得1個(gè)養(yǎng)老社區(qū)的入住資格。申請(qǐng)人及其配偶可申請(qǐng)一同入住，而其中一方須年滿55周歲。如年滿55歲的子女也想一起入住，如不超過入住戶型的最大入住人數(shù)，只需按人繳付服務(wù)費(fèi)用即可入住。

 

除此之外，泰康保險(xiǎn)集團(tuán)也在大灣區(qū)布局養(yǎng)老醫(yī)養(yǎng)產(chǎn)業(yè)多年。8月26日，泰康打造的深圳泰康之家·鵬園落成，可提供約1300個(gè)養(yǎng)老單元。目前，泰康之家·鵬園已累計(jì)預(yù)訂居民超500戶、700余人，擁有香港戶籍的長輩約50位。此前，泰康之家還在廣東省先后布局了廣州粵園和佛山禪園兩家養(yǎng)老社區(qū)，其中泰康之家·粵園已經(jīng)有25位香港居民到此享老。

 

大灣區(qū)內(nèi)的城市也從政府的層面推動(dòng)港人北上養(yǎng)老。2023年4月7日，南沙區(qū)于正式印發(fā)并實(shí)施《南沙區(qū)公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)入住本區(qū)港澳老年人實(shí)施方案》，向港澳長者開放南沙區(qū)公辦養(yǎng)老機(jī)構(gòu)床位。首批50張專屬養(yǎng)老床位，需要輪候入住，整個(gè)輪候入住時(shí)間平均在25個(gè)工作日內(nèi)，有居住在南沙區(qū)養(yǎng)老院的香港長者認(rèn)為它是五星級(jí)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。

 

記者從南沙民政局獲悉，入住的費(fèi)用一般包括房費(fèi)和護(hù)理費(fèi)等，房費(fèi)根據(jù)房型不同從350-700元不等，護(hù)理費(fèi)根據(jù)護(hù)理級(jí)別500-1000元不等，加上餐費(fèi)和水電費(fèi)一個(gè)月大概3000-4000元。

 

跨境養(yǎng)老的趨勢(shì)

 

談及未來跨境養(yǎng)老的發(fā)展趨勢(shì)，馮春華認(rèn)為，數(shù)字化手段和科技應(yīng)用會(huì)被更多采用,提供便利的養(yǎng)老支持。此外多元化的養(yǎng)老方式會(huì)不斷涌現(xiàn),以滿足不同個(gè)體需求。

 

一位保險(xiǎn)人士告訴記者，目前服務(wù)人員和長者之間的比例關(guān)系，全國的標(biāo)準(zhǔn)大約是一位長者配0.5個(gè)工作人員，根據(jù)不同的身體狀況、比例會(huì)有一定的差異，例如需要護(hù)理的配比更高，能夠獨(dú)立生活的配比低一些。未來隨著老齡化的增加，服務(wù)人員的稀缺性也會(huì)越來越明顯，因此科技手段的應(yīng)用能一定程度上降低保險(xiǎn)公司的成本。

 

泰康保險(xiǎn)集團(tuán)管委會(huì)成員兼泰康之家CEO邱建偉在鵬園媒體采訪會(huì)上就表示，未來泰康之家·鵬園將推進(jìn)智慧科技的應(yīng)用，將物聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、人工智能等高科技手段，從健康服務(wù)、安全保障、營養(yǎng)膳食、快樂生活、適老智能等多個(gè)領(lǐng)域滿足居民的生活服務(wù)需求。

 

邱建偉稱，推進(jìn)科技的應(yīng)用希望最終達(dá)到兩個(gè)目的：一是讓提供給長者的養(yǎng)老服務(wù)更加便捷，讓長者體驗(yàn)更加好；二是提高效率，能夠讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)以一定的成本提供更多的專業(yè)化服務(wù)。“圍繞未來的運(yùn)營需求，我們做了很多產(chǎn)品的更新?lián)Q代。例如第一代產(chǎn)品里并沒有現(xiàn)在可以通話功能的移動(dòng)報(bào)警卡，鵬園居民入住之后就可以享受我們最新科技應(yīng)用的成果。”邱建偉稱。

 

針對(duì)多元化的養(yǎng)老方式，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)也在進(jìn)行“醫(yī)養(yǎng)、康養(yǎng)、旅養(yǎng)”差異化的養(yǎng)老社區(qū)布局。例如泰康正在深圳建設(shè)一家“醫(yī)教研”一體化的國際化大型三級(jí)綜合醫(yī)院——深圳前海泰康國際醫(yī)院（籌）。它能提供疾病的全過程治療與管理，急危重癥疾病的治療及新技術(shù)新方法的先行先試。

據(jù)深圳前海泰康國際醫(yī)院（籌）籌備組執(zhí)行組長李賢新介紹，養(yǎng)老社區(qū)的長者疾病加重后，可以到醫(yī)院進(jìn)行檢查治療，等病情平穩(wěn)之后，可以轉(zhuǎn)回養(yǎng)老社區(qū)。此外，在康復(fù)醫(yī)院的支持下，泰康之家養(yǎng)老社區(qū)的長輩在家就能進(jìn)行慢病管理，真正做到醫(yī)養(yǎng)融合。

 

中國太平的“灣區(qū)養(yǎng)老·太平方案”則更加突出和強(qiáng)化CCRC（持續(xù)照料退休社區(qū)ContinuingCareRetirementCommunity）康養(yǎng)社區(qū)特色。這種模式為長者提供自理、介護(hù)（坊間稱‘半護(hù)’）、介助（坊間稱‘全護(hù)’）一體化的居住設(shè)施和服務(wù)，使老年人在健康狀況和自理能力變化時(shí)，依然可以在熟悉的環(huán)境中繼續(xù)居住，并獲得與身體狀況相對(duì)應(yīng)的照料服務(wù)的老年宜居住區(qū)。

 

“除了硬件方面，還需要提供一些軟性服務(wù)，例如建立適合港人生活的圈子，打造語言文化氛圍和與香港家人日常聯(lián)絡(luò)的通道等。”馮春華稱。