日前，證監(jiān)會起草的《關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見（征求意見稿）》（以下簡稱《征求意見稿》），試點工作將在北京、上海、廣州和武漢四個城市展開，武漢作為首批四個試點城市之一，“以房養(yǎng)老”保險進展如何？

    武漢試點：各方暫無動作 保險產(chǎn)品還在規(guī)劃中

    為了深入了解“以房養(yǎng)老”保險在武漢的進展情況，3月底，新華網(wǎng)記者走訪了相關(guān)部門及各個保險公司，均表示未收到相關(guān)通知。

    湖北保監(jiān)會宣傳部工作人員告知記者，湖北方面還沒有收到上級部門下發(fā)的相關(guān)通知和文件，也沒有收到總局給保險公司下發(fā)的《征求意見稿》。

    幸福人壽武漢分公司表示，目前公司總部可能會參與規(guī)劃產(chǎn)品，但只有當(dāng)產(chǎn)品方案初步面世的時候，地方公司才會配合做相應(yīng)的準備和推動工作。

    合眾人壽湖北分公司品宣部人員介紹稱，目前“以房養(yǎng)老”項目正在公司總部制訂方案，在產(chǎn)品沒做出來之前，無法給出相關(guān)的消息。

    從泰康人壽保險武漢分公司了解到，目前該公司還沒有明確的計劃去參與“以房養(yǎng)老”保險，至于后期會不會參與進去暫未確定。

    險企調(diào)查：已有“養(yǎng)老社區(qū)” 不動產(chǎn)投資先行一步

    雖然至今從上到下都沒有任何動作，武漢在“以房養(yǎng)老”保險產(chǎn)品上面還是一片空白，但就記者了解，部分險企已經(jīng)涉足不動產(chǎn)投資——養(yǎng)老社區(qū)投資項目。

    2013年10月23日，由武漢合眾人壽保險投資開發(fā)的“合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)”在武漢正式落成，這也成為國內(nèi)首個集AAC和CCRC于一體的復(fù)合型養(yǎng)老社區(qū)。記者實地探訪看到，為了豐富老年人日常生活，社區(qū)里設(shè)有四大會所，設(shè)有書畫室、茶藝室、瑜伽房、健身房、棋牌室、念佛堂、恒溫室內(nèi)游泳池等應(yīng)有盡有，并且還配備有指導(dǎo)老師、教練等。

    除此之外，泰康人壽也有意選址武漢周邊開發(fā)養(yǎng)老社區(qū)。作為中國保險行業(yè)第一個獲得養(yǎng)老社區(qū)投資試點資格的險企，此前泰康人壽已在北京、上海、三亞等建設(shè)高端的養(yǎng)老社區(qū)項目，專門針對資產(chǎn)在千萬級別以上的客戶。

    記者從泰康人壽保險武漢分公司獲知，考慮到武漢經(jīng)濟條件較好的客戶較多、地理環(huán)境優(yōu)越，下一步打算在武漢開發(fā)養(yǎng)老社區(qū)，將綜合考慮醫(yī)療、商業(yè)等配套來選擇意向地塊；目前該公司已考察過湯遜湖，花山等地，但暫未確址。

    養(yǎng)老社區(qū)：活動多、吃的好 24小時專人看護老人

    記者實地采訪“合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)”當(dāng)日，恰逢社區(qū)組織入住老人郊游看油菜花，社區(qū)內(nèi)活動的老人不多。在綜合療養(yǎng)樓中，記者采訪到了第一位住進社區(qū)的范爺爺。

    作為開園后的首批用戶，范爺爺和記者聊起了這半年的生活，聽得出他十分滿意——“我原來住在家里，孩子們每天都要上班，早出晚歸根本沒人顧得上我，也有很多的不方便。這里都是24小時專人看護。午睡后有人帶我們做操活動身體，有時候組織我們出去玩，每天晚上還有營養(yǎng)餐。”

    就記者了解，入住的老人如果行動不便需要護理，園區(qū)配備有24小時專人看護：兩名專業(yè)人士、一名護士，負責(zé)健康檢查；一名護理員，負責(zé)日常起居。張大姐就是為范爺爺配備的護理員，她告訴記者，護理員執(zhí)行“三班倒”制，“保證不管什么時候老人身邊都有人”。同時，每個房間里都裝有紅色拉桿，萬一遇到緊急情況的時候，任何人拉動拉桿就能直接把情況反饋到社區(qū)管理部門。

    范爺爺提到的營養(yǎng)餐也有來頭，記者特地采訪了社區(qū)的專職營養(yǎng)師，得知安排老人們吃的東西全部按照《中國居民膳食指南》的標準制作——“每天一兩魚、一兩肉、一兩豆制品，三四百克主食，三四百克蔬菜，不會讓老人出現(xiàn)營養(yǎng)不良情況。為了便于老人消化和吸收，有時候會制成流質(zhì)食物，但是一般每餐還是有差異，盡量做的要合乎老人的口味?！?/span>

    運營困境：養(yǎng)老模式有待社會接受 四大難題待破解

    在離開養(yǎng)老社區(qū)的時候，記者遇到了營銷部門專門組織的一批老人在社區(qū)參觀考察。面對這種類似房企“看房團”的活動，記者也感到十分驚奇，對此，項目的銷售主管向我們道出了營銷的困境——“我們銷售最大的難處仍然是中國人傳統(tǒng)觀念的問題，中國人‘養(yǎng)兒防老’的觀念比較強烈，可能都不是很愿意把老人送到社區(qū)里面來。”

    從傳統(tǒng)觀念上來說，不少老人不愿意在外頤養(yǎng)天年；不能享受兒孫滿堂、子女繞膝的快樂，讓他們在情感上難以接受；對不少兒女來說，也怕把老人送進養(yǎng)老院、養(yǎng)老社區(qū)之后，自己要背上“不孝”的罵名。

    養(yǎng)老觀念的轉(zhuǎn)變是一個逐步轉(zhuǎn)變和適應(yīng)的過程，除此之外，經(jīng)濟條件也是限制養(yǎng)老社區(qū)發(fā)展的重要因素之一。雖然園區(qū)運營部門負責(zé)人和已經(jīng)入住的老人都不愿意對記者透露價格，但從公開資料上可以查詢到兩種繳費：一是每年交納近3萬元，交費滿10年，既可以選擇領(lǐng)取養(yǎng)老金，也可以選擇入住優(yōu)年生活社區(qū)10年。二是直接繳費入住，歷史資料表明最低2000元/月起，較為常見的消費標準為3000-5000元/月。

    合眾人壽運營管理部劉經(jīng)理在接受采訪中也坦承，現(xiàn)在的新型養(yǎng)老社區(qū)更多地還只是適用于經(jīng)濟條件較好，對老年生活有改善需求的老人?？紤]到入住社區(qū)需要一定的資金支持，養(yǎng)老社區(qū)目前還只是我國老年保障政策里對中高端人士養(yǎng)老的一個補充。

    新生事物的推廣都會碰到困難，在中南財經(jīng)政法大學(xué)保險系教授袁輝看來，推廣“住房反向抵押養(yǎng)老保險”需要破解四大難題：一是完善法律制度；二是養(yǎng)老觀念的揚棄；三是完善不同類型、規(guī)格和設(shè)施的養(yǎng)老機構(gòu)，加大消費者選擇余地；四是培育更多適用以房養(yǎng)老的老年人群。

    專業(yè)人士： 政策傾斜不動產(chǎn)投資 可直接拉長壽險產(chǎn)業(yè)鏈

    在武漢合眾人壽合眾優(yōu)年生活養(yǎng)老社區(qū)之前，市場上成功運作的養(yǎng)老社區(qū)還有上海的日月星養(yǎng)老院、親和源養(yǎng)老社區(qū)，北京的昌平高端養(yǎng)老社區(qū)、太陽城國際老年公寓等等。除前文提及的泰康人壽外，中國人壽、新華人壽也先后試水養(yǎng)老社區(qū)。

    在養(yǎng)老模式都還未被廣泛認可的當(dāng)下，險企為何熱衷投資投資巨大，回收周期長的養(yǎng)老社區(qū)？

    記者從業(yè)內(nèi)人士處了解到，險企投資不動產(chǎn)，首先從政策上就獲得了支持。從2009年禁止險企投資不動產(chǎn)，到2013年允許投資30%，每年“松綁”了10%的資金。投資養(yǎng)老社區(qū)，保險公司不但能夠把握中國逐步邁入老齡化社會的節(jié)奏，開發(fā)新型產(chǎn)品，還可以在樓市連年看漲的情況下，獲得不菲的地產(chǎn)投資收益。更關(guān)鍵的是，險企可以借養(yǎng)老社區(qū)擴大自身服務(wù)領(lǐng)域，向“以養(yǎng)老服務(wù)為主的綜合性壽險公司”轉(zhuǎn)型升級。

    2013年保險業(yè)數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)壽險業(yè)務(wù)繼續(xù)穩(wěn)步增長，壽險公司原保險保費收入達10740.93億元，首次超過萬億元（2012年為9957.89萬元）。而在《征求意見稿》中看到，保監(jiān)會對單個保險公司開展試點業(yè)務(wù)有嚴格限制，接受抵押房屋的評估價值合計不得超過4% 上一年末總資產(chǎn)不超過200億元的部分+0.2% 上一年末總資產(chǎn)超過200億元的部分。

    按照險企總資產(chǎn)5000億的標準來算，以房養(yǎng)老保險試點的規(guī)模也不會超過20億元。在壽險萬億保費收入的大蛋糕面前，可謂不值一提。也難怪多數(shù)險企并未熱衷參與“以房養(yǎng)老”保險的產(chǎn)品設(shè)計，而是更樂于在全國各地廣建養(yǎng)老社區(qū)。

來源：新華網(wǎng)

http://news.xinhuanet.com/house/wh/2014-04/04/c_1110097573.htm