央行最新數(shù)據(jù)顯示，我國居民人均儲蓄已超過3萬元，成為全球儲蓄率最高的國家。另一條與之有著千絲萬縷聯(lián)系的新聞是國務(wù)院鼓勵探索“以房養(yǎng)老”方式，老年人將自己名下的房屋產(chǎn)權(quán)抵押給銀行等金融機構(gòu)，定期獲取一定的養(yǎng)老金直到去世。

　　儲蓄率過高并非好事，這說明百姓對未來缺乏安全感。如果政府未來在教育、醫(yī)療、養(yǎng)老等方面不能加大財政投入，那么居民不敢消費、存款繼續(xù)增加的趨勢將難以扭轉(zhuǎn)。

　　巨量儲蓄持續(xù)增長

　　居民收入高速增長，是我國金融領(lǐng)域長期存在的現(xiàn)象。過去10年，我國居民儲蓄分別于2003年9月、2008年8月、2010年12月和今年1月突破了10萬億元、20萬億元、30萬億元和40萬億元大關(guān)。每突破一個10萬億元大關(guān)，所用的時間都在縮短，按此速度，我國居民儲蓄突破50萬億元大關(guān)并不需要太長時間。

　　這種高儲蓄對國家的經(jīng)濟運行來說，有其積極的一面：巨量儲蓄可使國家有實力以銀行信貸手段推動經(jīng)濟建設(shè)。但這種現(xiàn)狀也反映出我國經(jīng)濟結(jié)構(gòu)存在巨大缺陷。過高的儲蓄率意味著居民消費意愿淡薄和經(jīng)濟內(nèi)生動力缺失。

　　是什么原因?qū)е戮用癫辉敢庀M，而寧愿承受負(fù)利率之苦堅持儲蓄？收入增加、勤儉節(jié)約對此已不能解釋。一個深刻的原因是，上世紀(jì)90年代開始的住房、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域的一系列改革，使居民在這些領(lǐng)域的支出持續(xù)、大幅增加。

　　錢不多才不敢隨便花

　　在馬斯洛的需求層次理論中，安全感是人類最基礎(chǔ)的需求層次。存錢的人希望用儲蓄防范風(fēng)險，是缺乏安全感的外部特征。高儲蓄反映出居民收入整體偏低，不愿隨便花錢，還有就是社會保障制度不夠完善。

　　由于社會保障制度未能健全，特別是應(yīng)由政府提供的“托底保障”無法滿足民眾需求，占人口絕大多數(shù)的中低收入居民不得不壓縮消費，以增加儲蓄來防范未來生活的風(fēng)險。

　　由此可見，居民儲蓄不斷創(chuàng)新高的表面現(xiàn)象之下，是我國收入分配機制以及社會保障制度方面的嚴(yán)重缺陷。這些缺陷制約了居民消費，也給經(jīng)濟轉(zhuǎn)型增加了很大的阻力。

　　值得注意的是，最近，國務(wù)院作出決定，要將社會資本引入養(yǎng)老事業(yè)。有些投資界人士據(jù)此斷定，養(yǎng)老將實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)化，從而成為拉動經(jīng)濟增長的一個重要行業(yè)。

　　但是，養(yǎng)老事業(yè)目前存在的問題在某種程度上正是長期以來國家在“托底保障”方面欠賬太多造成的。期望以社會資本介入來解決這個問題，很可能出現(xiàn)的結(jié)果是，養(yǎng)老會像教育、醫(yī)療等一樣，大幅增加居民支出，進(jìn)一步對居民即時消費產(chǎn)生擠壓，從而增加經(jīng)濟轉(zhuǎn)型的難度。

　　“托底保障”仍有欠缺

　　全國老齡工作委員會辦公室副主任楊東法在接受媒體采訪時坦承：“以房養(yǎng)老”實質(zhì)上也是鼓勵老人將房產(chǎn)轉(zhuǎn)為現(xiàn)金，盡可能提高晚年生活水平，帶有明顯的補充養(yǎng)老保障性質(zhì)，核心在于解決老人養(yǎng)老需要的資金?！?/span>

　　作為拓寬養(yǎng)老金籌措渠道之一的“以房養(yǎng)老”，本身并無不妥，而且很值得嘗試。但是，其進(jìn)入試點之所以引發(fā)這么大的爭議，相當(dāng)一部分原因就是其所傳遞出的不確定感——看著自己的房子一點點地屬于他人，誰都免不了心里發(fā)慌。在延遲退休、養(yǎng)老金入不敷出等話題或傳言頻頻引發(fā)公眾強烈關(guān)注的當(dāng)下，“以房養(yǎng)老”不可避免地加強了人們對未來的不確定感。而對未來的不確定，必然引發(fā)現(xiàn)實的心理恐慌。

　　養(yǎng)老金短缺和高儲蓄增長，是此消彼長，此長彼消的，說到底是一個誰來“兜底”的問題。即，如果一個人老了，一無所有，無兒無女無房無錢，能不能免于凍餓街頭，會不會有人為其養(yǎng)老，并且使其有尊嚴(yán)地終老？如果社會保障制度能做到這一點，那么，人們便可以對老之將至不再恐懼。

　　政府應(yīng)加大保障投入

　　如何讓百姓更有錢敢消費，這是個問題。

　　《人民日報》發(fā)表文章稱，加快收入分配改革，要在再分配中改變“強政府弱居民”態(tài)勢，提高居民收入在國民收入分配中的比重。更關(guān)鍵的是，政府要加大轉(zhuǎn)移支付力度，增加在公共服務(wù)和民生領(lǐng)域的消費支出。

　　一個有利的消息是，據(jù)媒體報道，養(yǎng)老金改革方案有望最早在年底公布。未來養(yǎng)老金并軌的核心思想是，將企業(yè)養(yǎng)老金進(jìn)行合理、逐步上提，縮小與事業(yè)單位養(yǎng)老金的差距，重新分出養(yǎng)老金層次，并逐步擴大覆蓋面、提高覆蓋率。

　　養(yǎng)老“并軌”更利于釋放改革紅利，新一屆政府的經(jīng)濟發(fā)展新理念是，通過將改革的“紅利”與市場的“活力”、經(jīng)濟發(fā)展的“內(nèi)生動力”結(jié)合，走出一條以提高經(jīng)濟增長質(zhì)量和效益為中心的“利”“力”疊加的新增長之路。

　　《中國青年報》評論認(rèn)為，政府調(diào)整財政支出結(jié)構(gòu)，要拿出更多資金投入公共事業(yè)，完善“托底”機制，消除民眾花錢的后顧之憂。如此，國民經(jīng)濟才能擁有良性循環(huán)。

來源：中國網(wǎng)

http://finance.china.com.cn/roll/20130920/1825763.shtml